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金色荐读 | DeFi入门全套流程 看这篇就够了
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金色荐读 | DeFi入门全套流程 看这篇就够了

2020-8-31 17:07| 发布者: 315主编| 查看: 9121| 评论: 0
摘要: 本篇文章主要针对新入门用户,介绍什么是DeFi、如何参与DeFi、基础应用等内容,力争能让新人可以理解并真正参与到DeFi的进程中。什么是DeFiDeFi是Decentralized Financial(去中心化金融)一词的缩写,是指建立在区块 ...

本篇文章主要针对新入门用户,介绍什么是DeFi、如何参与DeFi、基础应用等内容,力争能让新人可以理解并真正参与到DeFi的进程中。

什么是DeFi

DeFi是Decentralized Financial(去中心化金融)一词的缩写,是指建立在区块链(Ethereum为主)上的数字资产、金融智能合约、协议和去中心化应用(DApps)。

简单来说,就是建立在区块链上的金融软件,可以像乐高一样拼凑起来形成整体效用,与软件领域通过API集成形成整体能力类似。

DeFi与CeFi(以中心化交易所为代表)的本质不同,在于你所参与的一切都是真实发生的。每一次交易、每一笔借款、流动池里的存币、钱包里的资产,这些都是真实存在于链上,而不是交易所的一条数据库记录。

DeFi的主要应用包括交易所、稳定币、存借贷、理财、金融衍生品、支付、期货合约、跨链支付、预言机等业务,更新兴的还有彩票、拍卖、预测等等。

DeFi有庞大的产品和服务内容,但你也可能会发现他们过于分散化了,因此也催生了一些聚合类应用,如交易聚合、理财策略代理、资产清单等等。

DeFi收益来源

DeFi的收益来源主要有以下几个方向:

  • 1、从交易中获取币价波动收益

  • 2、抵押资产存借贷获得利息收益

  • 3、为DEX提供流动性(Liquidity mining)获取收益

  • 4、理财策略(Yield 2arming)收益

  • 5、其他意外之财(彩票、拍卖、IDO等)

这些收益不是单一发生的,你可以利用一种基础货币,获取以上全部收益,也就是说,收益是可以叠加放大的,不过风险也会一并被叠加!

如果你有LONG BTC、LONG ETH、LONG DEFI的信念,就可以采用这种收益叠加的操作方式:

  • 1、将wBTC或ETH在OASIS抵押,借出DAI(0利率)

  • 2、在zapper.fi的invest观察流动性挖矿收益排行

  • 3、选择一个理财策略,用DAI兑换相应的代币进行押注

以上的操作,可以让你在本币(BTC、ETH)不动情况下,享受理财收益。涉及到了DeFi的稳定币、存借贷、流动性挖矿、聚合工具等应用类型,操作一遍基本就可以理解DeFi如何玩。

如何参与DeFi

参与DeFi就是要使用生态的各类应用,下面针对钱包、交易所、存借贷、挖矿、看数据的方式进行详细介绍。

数字稳定币

参与DeFi首先我们要理解稳定币,大家都熟知的稳定币首先是USDT,在DeFi领域稳定币分为3大类:

  • 1、以“等量”美元储备金备兑的稳定币:

    USDT、USDC、TUSD等

  • 2、以数字货币资产抵押铸造的稳定币:

    DAI、sUSD等

这些稳定币背后的信用资产是不同的,USDT等依托于Teher的机构信用,存在审计风险。DAI和sUSD是用户通过抵押数字资产自行发行,风险主要是抵押品的价格变化,因此抵押率不要过于接近清算线。

USDT等稳定币主要通过OTC渠道入金兑换,DAI等稳定币主要通过用户个人抵押数字资产铸造(目前很多0利率抵押)。

大家以前也经常参与一些稳定币理财,目前DeFi的理财产品非常多,很多年化收益都在15%以上,所以使用抵押方式铸造DAI,是一个稳定的套利模式,可以让持币利润叠加。

如果觉得DeFi应用麻烦,可以直接把ETH抵押成DAI,再把DAI转到交易所参与16%年化理财,算是最傻大黑粗的笨方法了,也是最容易上手的。

数字资产钱包

参与DeFi的一切应用,都需要使用数字钱包,这是最基础的区块链应用,必须首先掌握使用才能开展其他业务。

使用数字钱包,就是对自己的资产负责,一切资产都受自己的控制。这也存在风险,主要是私钥丢失所导致的个人财产损失。因此,一定注意保管私钥。这是掌握私人财产的唯一凭证。

其实使用数字钱包这事一点不难,跟使用支付宝和微信没什么大的差异。几十万存数字钱包跟支付宝包有一样的安全性,甚至更安全。

手机端用户可以安装imtoken钱包,从EOS转过来的用户可以使用meet.one或者mykey,PC使用者使用chrome浏览器安装metamask插件钱包。

imtoken:https://token.im
meet.one:https://meet.one
mykey:https://mykey.org
metamask:https://metamask.io

具体钱包的使用教程币乎蛮多,可以搜一搜。使用数字钱包跟支付宝没啥太大差异,放心使用。

设置好个人钱包后,可以在交易所提币。先用小量币验证钱包地址是否正确,同时把提币地址加入白名单,方便以后提币。之后再把其余资产提取到个人钱包。

数字资产交易

这里推荐3个交易方式,1inch、Uniswap和Curve。

1inch是一款交易聚合类应用,可以为用户自动匹配最优化的交易路径并一键执行。

以下为1inch交易页面,上面输入窗口意思代表用左侧代币购买右侧代币,简单说就是一个交易对。在左侧输入使用的本币数量,系统会自动计算可以兑换的目标代币数量,以及建议的交易路径。点击swap now直接交易(第一次本币还有个解锁unlock过程,手续费较低,直接解锁使用即可)。

页面下部是系统给出的策略对比,第一条是最优化的交易,主要是给用户参考。

Uniswap是目前最流行的DEX,交易界面非常友好,体验一流,加入Uniswap的流动池可以获得交易手续费分红。

以下交易页面中,上面为交易本币,下面为要购买的代币。上面是被卖出,下面是被买入。截图中含义就是卖出ETH/DAI交易对。

Price Impact:交易滑点(被损失掉比例),滑点过大要考虑暂停交易,到1inch上看下是否有更优化路径。

Liquidity Provider Fee:交易手续费,为一笔交易本币的0.3%。

Uniswap还有一大能力是流动性挖矿,可以通过将交易对抵押到流动池的方式,对相应交易对的手续费进行分红,有一些代币还有额外的抵押奖励。

也是在交易Dapp,点击资金池,选择对应要抵押的交易对,直接supply即可。

Curve是大额稳定币兑换平台,深度高、滑点低,如果有稳定币互兑需求可以使用它。同时Curve的流动池可以抵押赚取挖矿收益,也是DeFi理财的主要集中地。

交易页面中,左侧是要兑出的币,右侧是要兑入的币,直接选择框选好后,系统会给出汇率(稳定币之间也存在汇率差)。

including fees:交易手续费。

Trade routed through: susd,表示需要通过中间币种转换。

DeFi的很多应用都是合约调用合约,有时可能会进行多次合约转换,这就意味着存在中间转换风险,合约的叠加也会使风险放大。这里列出中间转换币种的意义在于,可以让用户知道有哪些中间风险。

Max slippage:表示用户可以接受的最大滑点比例(可损失比例)。

以上,在APP中使用的界面与网页端基本一致,流程也没有差异,可以在imtoken钱包中直接访问dapp地址使用。

3个应用地址:
1inch:https://1inch.exchange
Uniswap:https://app.uniswap.org/#/swap
Curve:https://www.curve.fi

存借贷

这里推荐3个存借贷应用,Maker、Compound和Aave。

Maker是一个去中心化信用平台,提供稳定币DAI。用户通过锁定ETH、wBTC等抵押品,可以铸造DAI。目前以开放很多0利率的抵押品类。

用户可以借出抵押品最高66%的价值(抵押率150%),低于这个抵押率将被系统清算,会损失13%的清算管理费。因此一定要保持较高抵押率,建议300%以上。

用户打开Oasis应用,选择借DAI服务。第一次使用需要先创建一个金库,下图是具体步骤。一个本位币需要创建一个独立金库,不能混用。

之后用户可以通过管理界面动态的进行抵押品的增加,DAI的借出和还回。

CompoundAave的业务比较类似,都是存币获取收益,借币支付利息。同时,存入的资产可以作为抵押,用于借出其他代币。

不同之处是Compound在存借贷时,同时可以获取COMP代币收益。也就是说,在Coumpoud上可能存在借币也一样正收益的情况。

Aave目前较有特色的是闪电贷业务,利用闪电贷有黑客一笔交易获取几十万收益,这需要一些编程技巧,也主要是面向开发者的一项服务。近期,Aave将启动代币兑换计划,有LEND100:1兑换为AAVE,同时计划上线流动性挖矿。

3个应用地址:
Maker:https://oasis.app
Compound:https://app.compound.finance
Aave:https://app.aave.com/home

流动性挖矿

参与流动性挖矿的方法很多,文章前半部分提到的有Uniswap的流动池奖励、Curve的抵押奖励、Compound的存借贷收益。这些都属于单一的奖励。

目前比较火热的YFI,开创了一个新兴的挖矿模式Yield Farming。yearn.finance是一个去中心化的生态系统,利用Aave、Compound、Dydx和Fulcrum等借贷服务来优化你的代币借贷。当你把你的代币存入yearn.finance时,它们会被转换为yTokens,并定期重新平衡,以选择最有利可图的借贷服务。

简单来说,YFI就是一个自动化交易策略,可以比喻成主动型基金,根据市场的利率变化,动态平衡抵押资产的资金池分配,以赚取最大化收益为目的。

下图是目前主流的Yield Farming策略,点击具体策略,系统会提示几个主要信息:

  • INFO:

    该策略的详细介绍

  • POOL:

    策略使用的资金池(也就是你抵押的代币放到了哪个池子中)

  • STAKE:

    执行deposit和stake的应用(投注和抵押),赚取收益

页面下方的APY为年化收益率,是选择策略的核心参考指标。

zapper.fi是另一个好用的挖矿操作平台,它提供钱包的资产盘点,可以一目了然当前的收益情况。同时提供投资策略清单、交易流水查询、资产抵押情况查询等功能,可以说是一个很好的DeFi门户类应用。

下图是zapper.fi/invest列出的投资策略,默认按照流动池总金额大小排序,自己可手动切换收益排序进行筛选。

选择好对应的投资策略,直接点击“”即可一键执行押注,无需单独到策略的应用地址押注,减少了很多繁琐操作。

2个应用地址:
YF信息总览:https://yieldfarming.info
zapper.fi:https://www.zapper.fi/invest

看数据

DEX大多采用AMM交易机制,这与中心化所常用的订单模式有很大差异,最直观的感受是Uniswap等主流DEX交易界面根本没有买卖订单,用户在交易时对定价会失去感知。

传统订单薄的定价模式,所谓的价格优先原则,更容易造成价格操控。做市商只需要一小部分资金就可以控盘。而AMM的平滑模式,没有交易就没有价格变动,价格随交易需求变化,更符合真实市场规律。

用户在使用DEX交易时,如果想获取实时价格,可以在uniswap.vision查看实时价格变动。

DeFi排名
https://defipulse.com

主要通过计算应用的锁仓量TVL进行排名,可以重点关注每个赛道头部项目。

数据分析
https://www.tokenterminal.xyz

网站对代币的市盈率、年化收益、交易量等数据都有统计,是很好的对比分析数据源。

https://www.duneanalytics.com

有很多公开的数据分析视图,搜索DEX、DEFI或项目名等关键词,可以查看对应的指标数据。

https://etherscan.io

学会使用etherscan做数据分析,这个其实是最全的数据集中地,可以查看代币地址的交易量,代币的持仓排名等等!

信息获取

学会使用推特,DeFi首先在西方流行,项目方官微都在推特上,第一手信息可以关注项目方推特获取。可以直接在推特关注@nigdaemon,然后查看他的profile有哪些人,跟着关注就行。


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